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Financial Academia

資産運用に関する情報発信サイトです。投資・不動産・保険・経済等、金融知識を身に着けることができます。

支出削減

資産運用情報メルマガ|「一発逆転」ではなく「現実的な」資産運用を

【「現実的な」資産運用メルマガを発信します】 経済低迷や長引く低金利の影響で、日本における資産運用の必要性は年々高まったおり、実際に資産運用を行っている方も数年前に比べ増加しています。日本は長きに渡って「国、企業、金融機関」が個人の資産を支…

生命保険料相次ぎ値上げ|学資保険や個人年金の利率にも大きく影響|販売中止の可能性も

2016年7月8日本日地点で、日本の10年債利回りはマイナス0.29%まで低下しています。これは、満期まで保有することを前提で考えれば、「買ったら確実に損する金融商品」を意味します。これは勿論、史上初めての水準であり、これまで国債へ投資してリターンを得…

相続対策 分かりやすく教えて!(贈与・生命保険・不動産)

// 目次 1)まずは基礎控除を確認しましょう 2)贈与税の非課税枠を利用する 3)生命保険を使って相続する 4)不動産を使って相続する 平成27年1月1日より相続税が改正され、これまで相続税の対象外だった層も、相続対策について考えなくてはならない時…

FX、オプション、先物取引における確定申告のやり方

確定申告の度に考えてしまう確定申告のルール。普通のサラリーマンであれば年末調整で済んでしまいますし、不動産投資をしている方は、不動産会社等に聞いて行えばさほど難しくありません。問題は「FXやオプション、先物取引での損益」の確定申告。ここでは…

<損保ジャパン日本興亜>自動車保険 おすすめ度は?

近年、「少子高齢化」、「軽自動車の普及」、「若者の車離れ」の影響で値上げ続きの自動車保険。本日は損害保険大手の一角、損保ジャパン日本興亜の自動車保険「THE くるまの保険」について見ていきたいと思います。 損保ジャパン日本興亜<THE くるまの保険…

住宅ローンの変動金利を簡単に固定金利に変更する裏技(国債カラ売り)

目次 現在が歴史的な低金利水準であることを認識しよう 固定金利に変えたいんだけど、銀行から断られて・・・ 発送の転換で金利を固定する 国債先物のカラ売り!? 当サイトでも記載している通り、日銀のマイナス金利導入を受けて、今後のローン金利は下落し…

家計の支出削減×投資 効果的な資産運用

// 私は主に「資産運用」を専門に扱っています。これまで多くのお客様とお話しする機会をいただきましたが、とても多くの方が下記のような項目を目標に資産を運用されています。 「投資で月に10万ほしい」 「老後までに大きなお金を作りたい」 しかし、投資…

変動金利 いつ変わる?(既に借り入れを行っている方向け)

// 当サイトの他の記事でもご紹介している通りですが、2016年1月29日、日本銀行がマイナス金利の導入を決定しました。これにより、銀行預金、生命保険商品、そして各種ローン等、多方面に影響が出始めています。 銀行預金や生命保険と比べて、私たちへの影響…

住宅ローン金利比較<2016年(マイナス金利導入前後)>

// 2016年1月29日、日銀はマイナス金利の導入を発表しました。これを受け、大手銀行は軒並み普通預金、定期預金金利を引き下げています。生命保険会社等も、運用商品の販売を一時中止するなど、各方面で影響が出始めています。 預金金利だけでなく、借入金利…

消費者金融利用時の効果的な返済方法<繰り上げ返済>

スポンサーリンク // 先日、お客様から下記のようなご相談をいただきました。 「消費者金融数社からお金を借りていて、今現在その返済のために頑張ってお金を貯めている」と。 その方は、まとまったお金を返済するために、何年も頑張って銀行にお金を貯め、…

元保険会社社員が選ぶ自動車保険

// 私はもともと金融機関、それも保険会社で働いておりました。 当たり前ですが、業界の裏事情、会社の裏事情は一通り見てきたつもりです。 それを前提に、人々に最も身近な損害保険商品である「自動車保険」を考えると、やはり「ネット系損保」の自動車保険…

資産運用って何から始めたら良いの?

資産運用って言われても、何からしたら良いか分からない // これはよくある質問ですね。大丈夫です、まずは明日からできる簡単なことから一つずつ、やっていきましょう。 Ⅰ、支出を削る 最強の投資は、「支出の削減」です。ノーリスクで、実質的に手取りの収…

ファイナンシャルプランナーって、ぶっちゃけ必要?

// 最近よく目にする職業に 「ファイナンシャル・プランナー」 (以下、FP) というものがあります。 私も将来的に独立したFPを目指しているのですが、FPがそもそも一般の人たちに必要なのか、と多くの方が疑問に感じていることでしょう。 結論から言います…

医療保険って必要?各種特約、先進医療は?

// 高額療養費医療制度 この制度、みなさん知っていますか?難しい言葉だと思ってページを閉じないでくださいね笑 とても重要な制度で、私たち全員が、例外なく知っておかなければならない制度です。なぜならば、私たち国民が原則全員この制度の対象であり、…

車を安く買うには?(まとめ)

// 3回にわたって、車を安く購入するノウハウを書いてきましたが、まとめです。 まず、これから買う車に何年間乗るのかを考えましょう。 5年、7年と、乗る期間が決まっている、もしくは使用期間を一定期間に決めてよいのであれば、リースを選択するのが良い…

車を安く買うには?(個人リース編②)

// 前回までは ①自動車メーカーと自動車販売店の仕組みを知ること ②業販店を活用すること ③購入の手段としての「リース」を活用すること 以上の、車を安く購入するノウハウについてお伝えしました。 今回は「リース」について深堀していきます。 前回の記事…

車を安く買うには?(個人リース編)

前回の記事では①メーカーと販売会社を理解する、②業販店を活用する、という2つの手法で安く車を購入するノウハウをお伝えしました。 スポンサーリンク // 今回は別の視点、「車の購入方法」という面から、安く車に乗るためのアプローチをしていきたいと思い…

車を安く買うには?①

// 人生で一番高い買い物はマイホーム、2番目は生命保険、というのは有名な話です。高額な買い物をする際、そこには必ずコンサルティングの需要が生まれます。実際に「住宅ローンの相談会」や「生命保険の相談会」などは、様々な場所で開催されていますね。 …