＜マイナス金利＞住宅ローンは固定金利に切り替えるべき？
日本銀行は1月29日、金融緩和策としてマイナス金利の導入を決定しました。その影響で、市場金利が低下しています。
金利が低下することで最も恩恵を受けることができるのは、現在銀行等からローンを引いている方々、そしてこれから住宅取得等でローンを組む人々です。ローンの代表例である住宅ローン金利も、低下傾向を示しており、これから住宅取得を考えている方はもちろん、現在返済中の方が金利タイプを変更する場合も、ここしばらくは絶好のチャンスになるかもしれません。
マイホームを取得する際、「固定金利」で借りた人も多くいらっしゃると思います。または、その後の長引く低金利の中で、変動金利タイプに切り替えた方も少なくないでしょう。ここ数年は、マイナス金利などなくても、歴史的にな低金利でした。それでも、変動金利は１％を上回るものばかりでした。
しかし最近は、銀行間の金利引き下げ競争ｇあ激しくなったこともあり、１％を下回るものも多くなってきています。固定金利と変動金利の金利差が開いたことで、固定から変動にローンを切り替えた方も多かったと聞きます。
前回の記事にも記載しましたが、今回の日本銀行の「マイナス金利」の影響で、変動金利は今後も下落する可能性が高いです、とは言え、変動金利は既に0.6～0.7％くらいまで下がっています。もはや、これ以上下落するだけの幅がありません。
問題は、変動金利の金利は将来的にどう推移するのか、ということです。このまま低いままでしょうか？それとも上がっていくのでしょうか？答えはもちろん、誰にもわかりません。しかし、過去の歴史を見た時、そして経済のサイクルを考えた時に、延々と低金利が続くことは考えにくいと言えます。仮に将来的に物価が上昇し、市場金利も上昇すれば、変動金利は上昇し、返済額が増えて家計を圧迫しかねません。
住宅ローンの固定金利の指標となる長期金利（代表的なものは新発10年国債の利回り）は、日本銀行のマイナス金利導入を受けて、それまでの0.2％台から一気に下がり、2月4日には0.05％をつけました。
これも前回の記事に書きましたが、日本銀行の発表が月末の1月29日だったため、民間の金融機関が公表した2月に適用される住宅ローン金利には、マイナス金利の影響はありませんでした。
よって、3月より、マイナス金利の影響で住宅ローンの固定金利が下落する可能性が高いです。
いずれにしろ、史上最低の金利水準になることが予想される今こそ、「変動金利」で住宅ローンを返済中の方は「固定金利」に切り替えて、将来的に市場金利が上がっても返済額が変わらないように、手を打ってみると良いです。
